Антифрод-системы (от англ. anti-fraud — борьба с мошенничеством) — программные комплексы для предотвращения мошеннических транзакций. Антифрод-решения анализируют каждую транзакцию и присваивают ей метку, характеризующую ее надежность.
Обычно антифрод-системы состоят из системы обнаружения мошенничества (fraud detection), системы предотвращения мошенничества (fraud prevention) и системы анализа (fraud analysis).
Принципы работы антифрод-систем
Современные антифрод-системы учитывают множество параметров для определения подозрительных транзакций, например:
- сумму платежа;
- уникальный токен банковской карты;
- цифровой отпечаток пользователя;
- IP-адрес устройства, через которое совершается платеж;
- историю покупок по данной банковской карте;
- наличие отклоненных платежей в прошлом.
Для выявления и блокировки мошеннических транзакций применяются правила и фильтры, а также технологии машинного обучения.
Правила позволяют ограничить возможности для мошенничества. К распространенным правилам относятся:
- ограничение количества транзакций за единицу времени;
- ограничение суммы единоразового платежа или перевода;
- ограничение количества карт, с которых один пользователь может совершать покупки за определенный период времени. Эта мера позволяет исключить ситуации, когда мошенник использует в интернет-магазине большое количество украденных карт.
Машинное обучение позволяет выявлять более сложные случаи мошенничества, например ситуации, когда операции по карте не выглядят однозначно подозрительно, но существенно отличаются от привычного поведения ее держателя. Так, если пользователь совершает заказ в интернет-магазине с незнакомого устройства, через браузер, которым обычно не пользуется, это может стать поводом запросить у него подтверждение личности.
В зависимости от настроек антифрод-система в конкретной организации может либо запрашивать дополнительную информацию у держателя карты в случае обнаружения подозрительной транзакции, либо автоматически блокировать такие транзакции, либо уведомлять о них оператора, который примет решение о дальнейших действиях.
Сфера применения антифрод-систем
Антифрод-системы используют банки, онлайн-магазины и платежные системы, такие как Visa, MasterCard или PayPal. Кроме того, антифрод-технологии могут применяться и в других сферах, например в видеоиграх, для защиты внутриигровых транзакций. Также термином «антифрод» называют решения, которые рекламодатели используют для выявления и пресечения кликфрода (накручивания кликов по рекламным ссылкам).